Категорії

Відкритий банкінг: каталізатор появи вбудованих фінансів

Всі, Інсайди

Ініціативи відкритого банкінгу були започатковані в різних країнах світу. Побудований на основі надання відкритого доступу до банківських даних з метою розширення можливостей вибору для клієнтів, відкритий банкінг ставить перед ними численні виклики, серед яких важливе місце посідає безпека.

25.11.2023

Надання клієнтам можливості легко переключатися між постачальниками фінансових продуктів робить значний внесок у створення більш відкритого та інклюзивного ландшафту пропозицій. Це, в свою чергу, призводить до покращення клієнтського досвіду. Розширення вибору клієнтів призводить до прийняття ними більш обґрунтованих фінансових рішень і сприяє зростанню конкуренції між фінансовими установами. Сьогодні як клієнти, так і регуляторні органи в усьому світі встановлюють стандарти прозорості та довіри, щоб захистити клієнтів та їх персональні дані.

Що таке відкритий банкінг?

У січні 2018 року була прийнята Директива про платіжні послуги (PSD2 – Payment Services Directive 2). Цей європейський законодавчий акт привів платіжне регулювання у відповідність до сучасного ринку та технологічного прогресу, зосередившись на посиленні захисту прав споживачів, стимулюванні інновацій та зміцненні безпеки платежів.

PSD2 заклав основу для того, що ми зараз знаємо як “відкритий банкінг”. По суті, відкритий банкінг передбачає обмін даними та послугами між традиційними банками та сторонніми організаціями, такими як фінтех-компанії. Це забезпечує прозорість і підзвітність у сфері фінансових послуг і значною мірою покладається на відкриті інтерфейси прикладного програмування (API).

Роль відкритих API у відкритому банкінгу

Відкриті API — це технічна основа, що полегшує обмін даними та послугами між банками та сторонніми організаціями. Щоб відповідати вимогам PSD2, банки повинні надавати акредитованим стороннім постачальникам доступ до даних своїх клієнтів. Це можуть бути фінтех-стартапи, рітейл та різноманітні організації, що надають фінансові послуги.

Завдяки відкритому банкінгу споживачі більше не обмежені продуктами та послугами, що пропонуються банками. Тепер вони мають свободу порівнювати та переходити до різних постачальників, які краще відповідають їх фінансовим потребам. Цей новий доступ до раніше приватних даних проклав шлях до кількох помітних переваг:

Зростання інновацій: Відкритий банкінг створив сприятливе середовище для інноваційних рішень і додатків.

Підвищення прозорості: Споживачі можуть робити усвідомлений вибір завдяки більш прозорій фінансовій інформації.

Покращення фінансових продуктів: Конкуренція стимулює розвиток кращих фінансових продуктів та послуг.

Інвестиції у фінтех: Сектор фінансових технологій зазнав значних інвестицій та зростання.

Капітальний ремонт інфраструктури: Діючі банки переоцінюють та модернізують свою існуючу інфраструктуру.

Можливості для стартапів: Стартапи тепер мають можливість підривати та впроваджувати інновації у фінансовому просторі.

Відкритий банкінг відзначився як ключова зміна у банківському секторі, яка відкрила доступ третім сторонам до необхідних даних для створення та впровадження нових фінтех-рішень.

Що таке вбудовані фінанси?

В епоху стрімкого технологічного прогресу та змін споживчих уподобань світ фінансів зазнав глибоких змін. Об’єднання фінансових технологій з традиційними галузями породило концепцію “Embedded Finance”. Ця змінює фінансовий ландшафт, надає можливості та вирішує сучасні виклики.

Відкритий банкінг каталізував появу “вбудованих фінансів”. Відкритий банкінг — це можливість для інновацій у банківському секторі. Вбудовані фінанси можна описати як реалізацію цієї можливості, орієнтовану на споживача, яка більше не обмежується традиційними банківськими послугами. Вбудовані фінанси означають інтеграцію фінансових можливостей у пропозиції нефінансових провайдерів. Така інтеграція дозволяє компаніям з різних галузей отримувати доступ до комплексних банківських продуктів та створювати цифрові рішення, що органічно вписуються у фінансові продукти. Прогнози зростання вбудованих фінансів просто вражають. Експерти передбачають п’ятикратне збільшення розміру ринку до 2025 року, що перевищує 250 мільярдів доларів. Таке стрімке зростання вказує на те, що вбудовані фінанси можуть опинитися в авангарді наступної цифрової платіжної революції.

Безготівковий, як і має бути

Однією з найвизначніших граней Embedded Finance є її здатність полегшувати безготівкові операції. Користувачі можуть безперешкодно здійснювати платежі в мобільних додатках або на веб-сайтах, усуваючи необхідність переходити до окремих платіжних шлюзів або банківських платформ. Це досягається шляхом інтеграції мобільних гаманців з додатками та платформами електронної комерції, що дозволяє користувачам здійснювати платежі лише кількома кліками або скануванням QR-коду.

Поточна ситуація на ринку роздрібних платежів створює очевидну можливість для альтернативних платіжних рішень. Open Banking і Embedded Finance надають багато можливостей для власних програм і фінансових послуг, включаючи гаманці, перекази балансу, відкриття рахунків тощо.

DCM пропонує інноваційний платіжне рішення в режимі реального часу що забезпечує платежі без комісії, миттєві B2B-трансакції та ефективне управління оборотним капіталом, яке працює як вбудоване фінансування. Він не потребує складної адаптації з потребою у спеціальному обладнанні чи надто формальних процедурах.

Переваги вбудованого фінансування

Переваги Embedded Finance різноманітні, і вони приносять користь як підприємствам, так і споживачам.

Збільшення доходів: дає змогу підприємствам збільшити прибуток без підвищення цін на продукцію, сприяє реалізації економічно ефективних стратегій залучення та утримання клієнтів.

Зручність для клієнтів: спрощує банківські та страхові послуги для клієнтів усіх демографічних груп, даючи їм змогу здійснювати швидкі, зручні та безготівкові платежі в додатках, які вони вже використовують.

Підтримка банків: використання даних клієнтів для персоналізації послуг, підвищення рівня утримання клієнтів і розширення клієнтської бази. Embedded Finance надає традиційним банкам чудову можливість зберегти конкурентоспроможність у цифрову епоху.

Підвищення іміджу бренду: покращення якості обслуговування клієнтів, що є основою для розробки інноваційних і трансформаційних фінансових продуктів, створюючи передумови для зростання бренду.

Стимулювання розвитку фінтехнологій: об’єднання передових технологій, штучного інтелекту і машинного навчання з фінансовими послугами за допомогою Embedded Finance дає змогу створити фінансову платформу нового покоління. Це відкриває споживачам доступ до більш досконалих фінансових послуг у рамках їх основних додатків, забезпечуючи підвищену цінність.

Висновок

Відкриті та вбудовані фінанси є значущими віхами в еволюції сучасного банкінгу. Відкритий банкінг надає основи для більшої прозорості та інновацій, а вбудовані фінанси розширили ці можливості на різні галузі. Взаємовигідні стосунки між фінтех компаніями та традиційними фінансовими установами перетворюють фінансову сферу, що надає переваги як бізнесу, так і споживачам.

Дізнайтеся про можливості для вашого бізнесу та клієнтів завдяки інноваційному рішенню Платежі для бізнесу.

Удосконалюйте кожну транзакцію, щоб збільшити дохід

Замовити демо

Відкритий банкінг: каталізатор появи вбудованих фінансів

Відкритий банкінг: каталізатор появи вбудованих фінансів

Що таке відкритий банкінг?

Роль відкритих API у відкритому банкінгу

Що таке вбудовані фінанси?

Безготівковий, як і має бути

Переваги вбудованого фінансування

Висновок

Удосконалюйте кожну транзакцію, щоб збільшити дохід

Послуги

Бізнес проєкти

Компанія

Підпишіться на розсилку новин від DCM

Відкритий банкінг: каталізатор появи вбудованих фінансів

Відкритий банкінг: каталізатор появи вбудованих фінансів

Що таке відкритий банкінг?

Роль відкритих API у відкритому банкінгу

Що таке вбудовані фінанси?

Безготівковий, як і має бути

Переваги вбудованого фінансування

Висновок

Удосконалюйте кожну транзакцію, щоб збільшити дохід

Послуги

Бізнес проєкти

Компанія

Підпишіться на розсилку новин від DCM

Tap into the future of payments

Дізнайтеся про переваги майбутнього платежів для Вашого бізнесу сьогодні

Інноваційні платіжні рішення для розвитку Вашого бізнесу